建立沈陽中小企業金融服務區勢在必行
吳野松 朱濟全 薛克儉
一、 中小企業是國民經濟不可替代的重要力量
據國家發展改革委員會中小企業司提供的資料，到2006年底，我國中小企業數量已超過4200萬戶，其中，在工商注冊的有460多萬戶，個體經營的有3800多萬戶，中小企業戶數已經占全國企業總數的99.8％；中小企業創造的增加值占國內生產總值比重的60％，其中商業零售額也占60%；中小企業繳納的稅收超過全國的50％，提供的城鎮就業機會超過80％。事實證明，中小企業始終是推動我國經濟增長的不可替代的重要力量。
現代市場經濟是高度國際化、機械化、自動化、規模化、信息化、標準化的經濟，是跨國大企業跨國大銀行和超級大國的天下。但是，和我國一樣，世界各國在大企業的周圍，還有汪洋大海一樣多的中小企業存在，中小企業的數量都在80%以上，實現的增加值都在50%左右，提供的就業崗位都在70%以上。
市場經濟的發展史表明，在滿足企業和消費者多樣化、個性化、柔性化、臨時性、突發性需求方面，在創造新的觀念，發展新的技術，開發新的產品，發掘新的需求，開拓新的行業，特別是新的服務行業方面，在為大企業的生產前、生產中、生產后提供全面、及時、配套、經濟、個性、柔性服務方面，中小企業都有大企業不可替代的重要作用。而且，中小企業生命力是極其旺盛的，有著極為頑強的自發性。在適應市場環境變化方面也有大企業不可比擬的優勢，正所謂野火燒不盡，春風吹又生。
我國改革開放30年，經濟建設取得了舉世矚目的偉大成就，廣大中小企業和廣大農民一樣，是我國改革開放的先頭部隊。改革開放初期，在產品供不應求，資金嚴重短缺的情況下，在實行工業和外向主導戰略時期，中小企業發揮了先導性和集群性作用。
從改革開放到20世紀90年代中期這段時間，是以鄉鎮企業和三來一補的外向型企業為代表的、中小工業企業發展的黃金時期。廣大中小企業在促進改革、工業發展，科技創新，對外開放，積累財富，安排就業，培訓人才、維護穩定等方面都做出了不可磨滅的巨大貢獻。
二、我國已經進入中小服務企業快速穩定發展時期
經過10多年的建設、經營和積累，隨著大企業，特別是國有大企業的體制改革、思想蘇醒和實力壯大，我國的工業集中和壟斷程度不斷提高。到20世紀90年代中后期，中國開始告別資金和產品短缺時代。
從1994年開始，我國進入存款大于貸款時代。以前一直是存款小于貸款，此后則開始轉為存款大于貸款。目前，存款大于貸款已經超過10萬億元。
從1997年開始，我國開始進入產品過剩時代。當年積壓產品超過3萬億元。1997年7月，隨著世界范圍的經濟金融危機的爆發，我國經濟也進入長達5年的物價微增長和負增長時期。
與此同時，我國的中小企業發展進入第一個調整時期。以鄉鎮企業為代表的中小企業開始進入內在和集約發展時期，企業素質普遍提高，企業數量有所減少，部分中小企業開始邁入大企業行列。
根據我國的國力空前強大，人均國民生產總值進入中等國家水平，兩極分化問題開始突顯等國情，2002年，特別是黨中央提出科學發展觀和新的執政理念以來，我國經濟已經悄然轉型，從投資和出口兩個輪子拉動經濟轉為投資、消費和出口并重，從數量擴張為主轉向更加注重經濟和產業結構調整，從工業主導轉為工業和服務業并重，從出口導向轉為出口與擴大內需并重，從注重效益轉向效益和公平并重。科技創新成為經濟發展的重要引擎，世界歷史上最大規模的城市化工程開始啟動。
毫無疑問，發展服務業，擴大內需，科技創新，擴大就業都是中小企業具有天然優勢的領域。而城市化，除了大馬路、大廣場、大樓房、大公交和自來水、熱力、環境衛生、綠化等城市公共設施之外，還需要為越來越多的城市人口提供綜合配套、種類繁多、經濟實惠的生活服務，這些又是特別適合中小企業大量滋生的領域。
進入21世紀之后，中國的中小企業實際上進入第二個調整時期，也就是進入以服務企業快速和大量發展為重要特征的時期。實際上，國家和許多省市區政府都在不斷出臺促進各種服務業發展的優惠政策，促進中小服務企業的發展。
從行業特點看，工業是最適合規模化經營的領域，是大企業的天下。我國中小工業企業的快速發展，是在改革開放初期，大企業還沒有蘇醒的情況下實現的，具有明顯的過渡性和階段性。而服務業，除了金融、房地產等少數行業外，是中小企業主導的領域。中小服務企業具有長期穩定的發展空間。由此，可以說，我國的中小企業事實上已經悄然進入快速穩定發展的時期。
三、 中小企業融資難是世界難題，我國中小企業尤其困難
無庸諱言，中小企業雖然具有規模小，好掉頭，創新多，生長快，需要資金少，安排就業多等優勢。但是，中小企業也有體制制度統一性差、行為規范性差，自身經營風險高，抵抗外界風險，特別是經濟金融風險能力低等劣勢，我國中小企業的平均壽命還不到3年。中小企業是經濟社會各個領域天然的弱勢群體。
由于存在這些問題，各種為中小企業提供的服務，都不同程度存在著服務成本高，工作效率低，經濟收益差等問題。世界各國都是如此。由此，和為大企業服務相比，為中小企業提供的每一種服務都存在收費高，滿足程度低，服務態度差等問題。
有調查說，近年民間借貸總量維持在國內生產總值6%至7%的水平，相當于正規金融機構貸款額的4%至5%。沿海部分省市的民營企業近80% 的資金需求來自于企業的自我積累和民間融資。今年第一季度，全國各大商業銀行新增貸款超過2.2萬億元，其中只有約3000億元貸款落實到中小企業，占全部商業貸款的15%。為中小企業服務的融資工具也遠遠不夠。
由于為中小企業服務的機構門類雜，數量多，許多企業規模小，壽命短，信息成本高，特別對中國而言，還由于沒有建立比較完善法律法規和的信用咨詢體系，為中小企業服務的機構也存在魚龍混珠的現象。在金融、投資、咨詢、中介、經紀、擔保、保險、電子商務等領域，都一定程度上存在各種各樣的騙子公司，許多中小企業，甚至個別地方政府上當受騙的現象屢有發生。
世界各國為應對工業化、規模化、機械化、信息化帶來的就業減少的挑戰，毫無例外地都在積極促進中小企業的發展，都在采取扶持服務業和中小企業發展的政策，有的國家還專門制定了中小企業促進法。
去年以來，受美國次級貸款危機等因素影響，美國市場需求疲軟，部分國際資本從美國逸出，國際游資在石油、黃金、鐵礦石、糧食等領域的投機十分猖獗，世界重要產品價格超常增長，世界范圍的通貨膨脹已經形成。在進口原材料價格大幅度上漲，人民幣升值壓力加大，出口市場不振等外部因素，和消費品價格和工業品價格上漲，勞動力成本上升，國家實行從緊的貨幣政策等國內因素的綜合作用下，我國中小企業生存環境空前嚴峻，經濟發展勢頭有所減緩，部分中小企業資金鏈開始斷裂，少數中小企業已經破產，今年以來，我國規模以上中小企業已經破產6.7萬家。中小企業發展特別是融資問題已經到了非解決不可的程度。
四、我國為中小企業服務的零售金融進入快速發展時期
針對當前中小企業普遍存在的融資難現狀，國家和各地政府部門正在積極創新和改進金融制度，調整貨幣和財政稅收政策，努力為中小企業提供多元化政策支持，其中金融援助包括：
一是增加對中小企業的資金支持力度。增加金融機構對中小企業的貸款額度；提高金融機構為中小企業和居民個人提供的小額貸款上限；加大政府對中小企業金融風險的補助；允許金融機構小額貸款的利率上浮3個百分點，并由財政承擔上浮的利息等。
二是面對中小企業進行專門的金融創新。在全國范圍內，試行發行中小企業集合債，中小企業集體上市融資；批準渤海等3批10家產業基金進行試點，對特定行業和地區的生長性中小企業提供資金。在試點的基礎上，第一次允許民間資本進入金融領域：允許大企業開辦小額貸款公司，利用股本金和從銀行融入的資金向中小企業貸款；允許民間資本在銀行主導條件下，開設具有全部銀行職能的村鎮銀行，為鄉鎮企業和農戶提供微型貸款和其他金融服務。
另外，在中國經濟長期強勁增長的背景下，為中小企業服務的國外的金融機構也已經進入中國。銀行、投資公司、產業基金、擔保公司、典當公司、保險公司，各種資信、評估、會計、法律、咨詢、經紀機構的進入已經使許多中小企業受益。
五、建立沈陽中小企業金融服務區非常必要而且條件成熟
響應遼寧省政府建立東北區域金融中心的規劃，遼寧裝備投資管理有限公司（簡稱遼寧裝備投資）建議：以遼寧省和沈陽市政府共同批準建立的沈陽中小企業上市培育基地（簡稱沈陽培育基地）為平臺，以遼寧裝備投資和其香港合作伙伴——實德環球集團，共同組建的實德環球基金管理公司（實德基金管理）和實德環球遼寧中小企業產業基金為核心資源，在全國率先建立沈陽中小企業金融服務區（簡稱中小金融區）。以中小金融區為硬件設施和有形載體，在全國率先建立沈陽中小企業金融服務示范體系。
按照政府搭臺，企業唱戲，市場運作和誰投資，誰經營，誰受益的原則，在遼寧省和沈陽市政府的支持下，中小金融區的策劃、招商、建設、運營和收益分配，由遼寧裝備投資和香港實德環球共同組建項目公司負責。項目公司與國內外相關金融、企業合作，可以靈活采用直接或者間接融資等方式，為方便投資者獲利退出，項目公司最終以上市為目標。
中小金融區初步選址在大東區，立足沈陽、發展遼寧、輻射東北。在沈陽，中小金融區將與北站金融區形成互補關系，北站金融區為全社會服務，以為大企業提供金融服務為主，是東北地區的批發金融集結區；中小金融區則以為廣大中小企業提供金融服務為特色，是東北地區的零售金融集結區。
中小金融區兼有直接融資和間接融資兩大功能，將為企業提供全方位、一站式服務。專門幫助中小企業破解融通資金難、信用程度低、財務成本高等金融難題。在遼寧裝備投資、沈陽培育基地、實德基金管理公司和中小企業基金進區的基礎上，近期，項目公司將凝聚金融和非金融業資源，重點設立或者引進四類金融機構：
在直接融資方面，重點引進產業基金和投資公司，主要為市場前景的科技型中小企業提供創業資金，為成長性好的中小企業提供股權融資，為準備上市的中小企業提供上市輔導和上市融資等服務。
在間接融資方面，按照國家最新發布的金融政策，設立和引進小額貸款公司和村鎮銀行。小額貸款公司由大企業設立，用股東資金和從銀行融入的資金為中小企業提供50萬元以下貸款。村鎮銀行具有完整的銀行功能，由銀行和企業共同設立，主要為村鎮中小企業提供5萬元以下貸款和其他金融服務。
以上述四類機構為依托，中小金融區歡迎國內外商業銀行、券商、保險等金融機構，評級評估、會計審計、律師公證、擔保、咨詢等中介服務機構，國內外大企業、財務公司、企業集團、企業協會等企業組織入區辦公。
有形的中小金融區與無形的中小企業金融服務示范體系互相結合，通過一系列制度創新、制度安排和信息集合將具有六大功能：
一是在全國率先為中小企業提供全方位各種直接和間接金融服務體制和機制，在國家法律和政策允許的范圍內，不斷創新為中小企業服務的金融工具，力求從根本上逐步解決中小企業融資難的問題。這是總的核心功能
二是在全國率先建立全面規范中小金融機構的金融服務行為的體制和機制，為中小企業建立一道集體識別各種金融機構的屏障，讓騙子公司傾家蕩產，并建立騙子公司不能第二次行騙的機制。
三是在全國率先建立全面規范中小企業的融資行為的體制和機制，把他律為主的體制轉為自律和互律為主的體制，為金融機構建立一道集體識別中小企業信用情況的屏障，提高信用規范的效力，減少信用規范的成本。提高違約中小企業及其互保企業集體的財務成本，并建立違約中小企業不能獲得第二次融資的機制。
四是在全國率先建立全面防范和處理中小企業風險的體系和機制，把第三方保險為主的體制轉為中小企業互相保險為主的體制，互相保險在國外具有20% 的市場份額，要提高對中小企業風險的預見性，并建立相應的預警機制。
五是為國家探索在不同宏觀條件下，在不同經濟金融形勢下，各級政府為中小企業提供金融支持和處理中小企業金融風險的制度和政策安排，實現處理中小企業金融風險與金融經濟調控的有機結合。
六是探索為大企業服務的批發金融體系與為中小企業服務的零售金融互相配合聯系的體制和機制。從根本上改變我國目前批發金融嚴重過剩，大企業資金大量閑置；零售金融嚴重不足，中小企業資金匱乏的格局。
中小金融區集聚和整合為中小企業提供金融服務的各種金融、準金融機構和規章制度，在實踐中建立新的規章制度，將形成系統配套的零售金融制度體系。
由于中小金融區具有集聚和整合為中小企業提供金融服務的各種金融和準金融機構，形成系統配套的零售金融體系的作用，需要各級政府給予必要的支持。
（作者單位：
吳野松 遼寧省中小企業廳廳長；
朱濟全 遼寧裝備投資管理有限公司董事長、總裁，沈陽中小企業上市培育基地主任；
薛克儉 遼寧裝備投資管理有限公司副總裁，沈陽中小企業上市培育基地副主任）
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