加快沈陽中小企業(yè)金融服務(wù)園區(qū)建設(shè)步伐
為大多數(shù)中小企業(yè)融資提供服務(wù)和保障
遼寧裝備投資管理有限公司 朱濟(jì)全 薛克儉
一
改革開放以來，我國的中小企業(yè)發(fā)展很快，在整個(gè)國民經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮著越來越重要的作用，為我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出了極大的貢獻(xiàn)。到2006年底，我國中小企業(yè)數(shù)量已經(jīng)超過4200萬戶，占全國企業(yè)總數(shù)的99.8%，其中，工商注冊企業(yè)460多萬，個(gè)體經(jīng)營業(yè)戶3800多萬。中小企業(yè)在全國的地位，增加值占60%，商業(yè)零售額占60%，稅收超過50%，城鎮(zhèn)就業(yè)超過80%。
和我國一樣，世界各國在大企業(yè)的周圍，還存在汪洋大海一樣的中小企業(yè)，中小企業(yè)的數(shù)量都占企業(yè)總數(shù)的80%以上，實(shí)現(xiàn)的增加值和稅收都在50%左右，提供的就業(yè)崗位都在70%以上。
市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展史表明，為滿足企業(yè)和消費(fèi)者多樣化需求，在創(chuàng)造新技術(shù)，新產(chǎn)品，新行業(yè)方面，在為大企業(yè)服務(wù)方面，中小企業(yè)都有不可替代的重要作用。而且，在適應(yīng)市場環(huán)境變化方面也有不可比擬的優(yōu)勢，正所謂“野火燒不盡，春風(fēng)吹又生”。
由于中小企業(yè)發(fā)展對(duì)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長、增加財(cái)政收入、擴(kuò)大城鄉(xiāng)就業(yè)、維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定具有舉足輕重的作用，世界各國政府，在各種經(jīng)濟(jì)體制和條件下，無一不把扶持中小企業(yè)發(fā)展作為政府重要的施政方針。許多國家還專門為促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展立法。
二
中小企業(yè)雖然具有規(guī)模小，好掉頭，創(chuàng)新多，生長快，需要資金少，安排就業(yè)多等優(yōu)勢。但是，中小企業(yè)也有制度、行為規(guī)范性差，自身經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)高，抵抗外界風(fēng)險(xiǎn)能力低等劣勢。由于經(jīng)濟(jì)、社會(huì)、技術(shù)、文化的主觀客觀原因的綜合作用，和大企業(yè)相比，各類中小企業(yè)的發(fā)展存在更大的不確定性和波動(dòng)性，是經(jīng)濟(jì)社會(huì)各個(gè)領(lǐng)域的弱勢群體。在銀根緊縮，經(jīng)濟(jì)蕭條的條件下，中小企業(yè)更容易受到傷害，甚至成批量破產(chǎn)。世界500強(qiáng)企業(yè)平均壽命為45年，而中國的中小企業(yè)平均壽命只有2.9年。
影響和制約中小企業(yè)發(fā)展的因素很多，不同國家，不同時(shí)期，也有不同的影響因素組合。根據(jù)調(diào)查，目前制約我國中小企業(yè)發(fā)展的主要因素是融資難。當(dāng)然，中小企業(yè)融資難也是世界各國都沒有解決的問題。世界金融危機(jī)，對(duì)中國經(jīng)濟(jì)和企業(yè)發(fā)展造成相當(dāng)大的影響，中小企業(yè)受到的沖擊就更大。部分中小企業(yè)資金鏈開始斷裂，少數(shù)中小企業(yè)已經(jīng)破產(chǎn)，僅2008年上半年，我國規(guī)模以上中小企業(yè)破產(chǎn)已達(dá)6.7萬多家。
中小企業(yè)融資難有極其復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)、社會(huì)、文化等方面的原因，有企業(yè)主觀和社會(huì)客觀各方面原因。就中小企業(yè)誠信建設(shè)而言，我國中小企業(yè)總體信用狀況不容樂觀，小企業(yè)信用缺失比較嚴(yán)重。多數(shù)企業(yè)內(nèi)部信用管理不規(guī)范，信用等級(jí)低。失信事件也時(shí)有發(fā)生，主要表現(xiàn)在極少數(shù)企業(yè)有約不遵、拖欠貨款、逃廢債務(wù)、偷漏稅收，甚至造假仿冒、惡意欺詐等。這些嚴(yán)重?fù)p害了中小企業(yè)的整體信用形象。
從客觀環(huán)境看，一些地方重視招商引資，忽視信用建設(shè)，少數(shù)企業(yè)社會(huì)信用環(huán)境不容樂觀，主要表現(xiàn)在對(duì)誠實(shí)守信企業(yè)保護(hù)不力，對(duì)違約失信企業(yè)出發(fā)不力，甚至不處罰以至保護(hù)本地失信企業(yè)。造成講信用者吃虧、寒心，影響了中小企業(yè)信用自律的積極性，也破壞了地方投資環(huán)境。
三
實(shí)際上，中小金融體制的缺位才是造成中小企業(yè)融資難的根本原因。在我國目前的金融體制和制度是為適應(yīng)大企業(yè)需要而設(shè)計(jì)的。少數(shù)大企業(yè)，特別是國有大型企業(yè)和上市公司，有直接和間接的各種融資渠道，有圈不完，也花不完的錢，銀行的優(yōu)惠貸款需要到這些公司上門推銷。與此形成對(duì)比的是，中小企業(yè)是經(jīng)濟(jì)主體卻不是信用主體，絕大多數(shù)中小企業(yè)并沒有基本的信用權(quán)利。我國中小企業(yè)間接融資98.7%依靠銀行，而根據(jù)記者對(duì)發(fā)達(dá)地區(qū)調(diào)查，84.73%的中小企業(yè)的貸款需求根本沒有得到滿足。
而從目前商業(yè)銀行體制和制度角度看，為大企業(yè)服務(wù)，操作比較簡單，成本低，效率高，風(fēng)險(xiǎn)小，收益比較穩(wěn)定，特別是為國有企業(yè)和上市公司服務(wù)，信息比較透明，政府和社會(huì)監(jiān)督也比較到位。而為中小企業(yè)服務(wù)，操作非常復(fù)雜，成本居高不下，效率低，信息透明度低，風(fēng)險(xiǎn)大，監(jiān)管難度大，收益也不穩(wěn)定。客觀上造成商業(yè)銀行的“嫌貧愛富”的傾向。
四
解決中小企業(yè)融資難是一個(gè)非常復(fù)雜的社會(huì)系統(tǒng)工程，需要一定的經(jīng)濟(jì)、社會(huì)、文化條件和立法配套，也需要比較長的時(shí)間。改革開發(fā)以來，我國政府一直在千方百計(jì)解決中小企業(yè)融資難問題。比如，清理三角債，整頓市場經(jīng)濟(jì)秩序，建設(shè)社會(huì)信用秩序，建立擔(dān)保、資信、風(fēng)險(xiǎn)投資等制度和機(jī)構(gòu)。2008年以來，針對(duì)當(dāng)前中小企業(yè)普遍存在的融資難現(xiàn)狀，國家和各地政府部門加大了創(chuàng)新和改進(jìn)金融制度的力度，調(diào)整貨幣和財(cái)政稅收政策，努力為中小企業(yè)提供多元化政策支持。其中在金融方面的政策有：增加金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)的貸款額度，加大對(duì)中小企業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)的補(bǔ)助，財(cái)政承擔(dān)小額貸款的上浮的利息，發(fā)行中小企業(yè)集合債，批準(zhǔn)3批10家產(chǎn)業(yè)基金進(jìn)行試點(diǎn)，允許開辦小額貸款公司和村鎮(zhèn)銀行等。
相對(duì)解決中小企業(yè)融資難這個(gè)世界難題而言，我國的金融改革還有相當(dāng)大的差距。目前，國內(nèi)外各種金融機(jī)構(gòu)，商業(yè)銀行、投資公司、產(chǎn)業(yè)基金、擔(dān)保公司、典當(dāng)公司、保險(xiǎn)公司，各種資信、評(píng)估、會(huì)計(jì)、法律、咨詢、經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)，已經(jīng)初步搭建起為中小企業(yè)服務(wù)的框架。但是，中小金融機(jī)構(gòu)之間的有機(jī)聯(lián)系和鏈接并沒有形成；中小金融服務(wù)集約度還比較低，成本和收費(fèi)還比較高，工作效率和融資滿足程度還比較低，服務(wù)態(tài)度差等問題還仍然存在；為中小企業(yè)服務(wù)的金融信貸規(guī)則和監(jiān)督條例還有待完善和進(jìn)一步創(chuàng)新；中小企業(yè)融資難，信用程度低，財(cái)務(wù)成本高，經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)大的基本格局并沒有從根本上改變。
五
從經(jīng)濟(jì)發(fā)展角度考察，中國金融改革的基本導(dǎo)向已經(jīng)不適應(yīng)金融市場的需要。目前，我國的金融市場和商品市場一樣已經(jīng)都是買方市場，到2008年底，存款大于貸款達(dá)15萬億元；廣義貨幣和狹義貨幣與國民生產(chǎn)總值之間的比例已經(jīng)超過大多數(shù)發(fā)達(dá)國家；外匯儲(chǔ)備已經(jīng)接近2萬億美元；我國社會(huì)資金已經(jīng)嚴(yán)重過剩。而我們的金融改革還在以增加資金供給為導(dǎo)向，按照資金所有者和金融經(jīng)營者的要求進(jìn)行改革。批發(fā)金融、資本市場、期貨市場、外匯市場等方面已與國外的體制接軌，這是中國金融改革比較容易改革的部分，是資金匱乏時(shí)期賣方金融的改革取向。
而目前的中國已經(jīng)進(jìn)入資金相對(duì)比較充裕的買方金融時(shí)期，更應(yīng)該按照資金需求者的需要來進(jìn)行改革。以改變資金分布為導(dǎo)向，在大企業(yè)資金過剩的情況下，將社會(huì)資金導(dǎo)入中小企業(yè)和廣大勞動(dòng)者；在經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域資金過剩的情況下，將社會(huì)資金導(dǎo)入醫(yī)療、教育、養(yǎng)老等公共服務(wù)領(lǐng)域；在大城市資金過剩的情況下，將社會(huì)資金導(dǎo)入中小城市和廣大農(nóng)村。而這些恰恰是前一段金融改革遺留的、最急需、最困難的部分。
買方金融改革應(yīng)該主要集中在四個(gè)方面：一是為滿足企業(yè)、個(gè)人和地方政府對(duì)金融信用的多樣化需求，要進(jìn)一步打破大銀行、大企業(yè)、大券商、大機(jī)構(gòu)對(duì)金融行業(yè)的壟斷，大力發(fā)展中小民營銀行，保護(hù)和規(guī)范民間草根信用，形成大中小配套的金融信用體系。二是為防止個(gè)別企業(yè)、個(gè)人和機(jī)構(gòu)不講信用，需要建立以自律自治為基礎(chǔ)的社會(huì)信用體系。三是為解決中小企業(yè)和個(gè)人融資難的問題，需要搞好銀行之間的專業(yè)分工，設(shè)計(jì)靈活多樣的零售金融體制。而目前我國設(shè)立的中小商業(yè)銀行是“嫌貧愛富”，也在抓大放小，抓了批發(fā)棄了零售。四是設(shè)計(jì)全社會(huì)的金融風(fēng)險(xiǎn)防范、分解和處理機(jī)制，形成債務(wù)人以破產(chǎn)為底線承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，多個(gè)其他信用主體分擔(dān)其余損失的機(jī)制；解脫中央銀行和中央財(cái)政處理銀行不良貸款和潛在風(fēng)險(xiǎn)的負(fù)擔(dān)和壓力。
就中小企業(yè)而言，新的金融體制則是建立以中小銀行為核心的中小企業(yè)金融服務(wù)體系。
六
2008年以來，遼寧省、沈陽市政府部門面對(duì)世界金融危機(jī)，出臺(tái)了多項(xiàng)支持中小企業(yè)發(fā)展的融資、財(cái)稅、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型和結(jié)構(gòu)優(yōu)化的政策，加強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)的指導(dǎo)協(xié)調(diào)，支持中小企業(yè)堅(jiān)定信心，迎難而上，調(diào)整結(jié)構(gòu)，自主創(chuàng)新，解決發(fā)展中的突出問題，促進(jìn)企業(yè)又好又快發(fā)展。
遼寧省省長陳政高在政府工作報(bào)告中指出，2009年工作的主要任務(wù)是保增長，其中提到千方百計(jì)籌措資金，在保增長中資金十分重要。鼓勵(lì)各類金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大信貸規(guī)模，加快給類金融服務(wù)機(jī)構(gòu)建設(shè)，做好企業(yè)上市工作，開展誠信遼寧建設(shè)。
沈陽市積極推進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整，為金融業(yè)健康發(fā)展創(chuàng)造良好外部環(huán)境。沈陽已成為區(qū)域性資金匯集和銀行結(jié)算中心，最活躍的資本市場板塊。沈陽打造東北金融中心的空間規(guī)劃布局已初步形成。
2007年以來，按照政府搭臺(tái)，市場運(yùn)作，企業(yè)唱戲的原則，沈陽市大東區(qū)為引進(jìn)開拓創(chuàng)新型的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，打造中小企業(yè)金融服務(wù)體系，做了許多基礎(chǔ)性工作。首先，支持遼寧裝備投資管理有限公司發(fā)起，經(jīng)遼寧省和沈陽市政府共同批準(zhǔn)，組建、經(jīng)營沈陽中小企業(yè)上市培育基地，為有成長性企業(yè)直接融資服務(wù)。其次，通過遼寧裝備投資引進(jìn)香港實(shí)德環(huán)球集團(tuán)，在境外合資組建的實(shí)德環(huán)球基金管理有限公司和100億元人民幣規(guī)模的實(shí)德環(huán)球遼寧中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)基金，為中小企業(yè)引進(jìn)境外資金和先進(jìn)理念。第三，以沈陽中小企業(yè)上市培育基地為平臺(tái)，支持遼寧裝備投資管理有限公司發(fā)起，經(jīng)遼寧省和沈陽市政府共同批準(zhǔn)，組建并經(jīng)營沈陽中小企業(yè)金融服務(wù)園區(qū)，為中小企業(yè)融資提供普惠服務(wù)的。
七
中小金融服務(wù)園區(qū)兼有直接融資、間接融資、信用建設(shè)和商業(yè)信用四大功能，將為廣大中小企業(yè)提供全方位、一站式服務(wù)。專門幫助中小企業(yè)破解融通資金難、信用程度低、財(cái)務(wù)成本高等金融難題。
一是在直接融資方面，園區(qū)將設(shè)立和引進(jìn)產(chǎn)業(yè)基金和投資公司。主要為市場前景廣闊的科技型中小企業(yè)提供創(chuàng)業(yè)資金，為成長性好的中小企業(yè)提供股權(quán)融資，為準(zhǔn)備上市的中小企業(yè)提供上市輔導(dǎo)和上市融資等服務(wù)。
二是在間接融資方面，按照國家最新發(fā)布的金融政策，園區(qū)將在近期重點(diǎn)設(shè)立和引進(jìn)擔(dān)保公司、小額貸款公司和村鎮(zhèn)銀行。園區(qū)的目標(biāo)是建立中小企業(yè)銀行。
三是在信用建設(shè)方面，園區(qū)將承擔(dān)信用體系的功能。一是回報(bào)誠信。講信用的人不能吃虧，并得到信用和便利。二是制裁違信。絕不讓不講信用的人占便宜。 三是處理風(fēng)險(xiǎn)。有實(shí)力和可行的制度處理不講信用所造成的風(fēng)險(xiǎn)。
為實(shí)現(xiàn)回報(bào)誠信，制裁違信，處理風(fēng)險(xiǎn)三大功能，園區(qū)在政府支持下，將協(xié)調(diào)社會(huì)各個(gè)方面力量，創(chuàng)造條件，逐步建立多層次的中小企業(yè)信用保障體系。園區(qū)將協(xié)助遼寧、沈陽及各地的中小企業(yè)建立中小企業(yè)信用聯(lián)盟。
四是園區(qū)將發(fā)展由信用聯(lián)盟擔(dān)保的中小企業(yè)商業(yè)信用。和國際比較，中國的商業(yè)銀行為中小企業(yè)貸款在貸款總量中的比重已經(jīng)接近極限。解決中國絕大多數(shù)中小企業(yè)資金問題的根本出路不在于進(jìn)一步增加銀行貸款，而在于在企業(yè)之間建立互相信任的經(jīng)濟(jì)關(guān)系，建立和使用商業(yè)信用。
以上述各類機(jī)構(gòu)為依托，中小金融區(qū)將導(dǎo)入并歡迎國內(nèi)外商業(yè)銀行、券商、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)，評(píng)級(jí)評(píng)估、會(huì)計(jì)審計(jì)、律師公證、咨詢等中介服務(wù)機(jī)構(gòu)，國內(nèi)外大企業(yè)、財(cái)務(wù)公司、企業(yè)集團(tuán)、企業(yè)協(xié)會(huì)等企業(yè)組織入?yún)^(qū)辦公。
八
有形的中小金融園區(qū)與無形的中小企業(yè)金融服務(wù)示范體系互相結(jié)合，通過一系列制度創(chuàng)新、制度安排和信息集合將通過試點(diǎn)逐步建立或者探索建立與中小企業(yè)融資相關(guān)的六大體制：
一是在全國率先為中小企業(yè)建立全方位各種直接和間接金融服務(wù)體制和機(jī)制。在國家法律和政策允許的范圍內(nèi)，不斷創(chuàng)新為中小企業(yè)服務(wù)的金融工具，力求從根本上逐步解決中小企業(yè)融資難的問題。
二是在全國率先建立全面規(guī)范中小金融機(jī)構(gòu)的金融服務(wù)行為的體制和機(jī)制。為中小企業(yè)建立一道集體識(shí)別各種金融機(jī)構(gòu)的屏障，讓騙子公司傾家蕩產(chǎn)，并建立騙子公司不能第二次行騙的機(jī)制。
三是在全國率先建立全面規(guī)范中小企業(yè)的融資行為的體制和機(jī)制。把他律為主的體制轉(zhuǎn)為自律和互律為主的體制，為金融機(jī)構(gòu)建立一道集體識(shí)別中小企業(yè)信用情況的屏障，提高信用規(guī)范的效力，減少信用規(guī)范的成本。提高違約中小企業(yè)及其互保企業(yè)集體的財(cái)務(wù)成本，并建立違約中小企業(yè)不能獲得第二次融資的機(jī)制。
四是在全國率先建立全面防范和處理中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的體系和機(jī)制。把第三方保險(xiǎn)為主的體制轉(zhuǎn)為中小企業(yè)互相保險(xiǎn)為主的體制，互相保險(xiǎn)在國外具有20% 的市場份額，要提高對(duì)中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)見性，并建立相應(yīng)的預(yù)警機(jī)制。
五是為國家探索在不同宏觀條件下，在不同經(jīng)濟(jì)金融形勢下，各級(jí)政府為中小企業(yè)提供金融支持和處理中小企業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)的制度和政策安排，實(shí)現(xiàn)處理中小企業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)與金融經(jīng)濟(jì)調(diào)控的有機(jī)結(jié)合的體制安排。
六是探索為大企業(yè)服務(wù)的批發(fā)金融體系與為中小企業(yè)服務(wù)的零售金融互相配合聯(lián)系的體制和機(jī)制。從根本上改變我國目前批發(fā)金融嚴(yán)重過剩，大企業(yè)資金大量閑置；零售金融嚴(yán)重不足，中小企業(yè)資金匱乏的格局。
中小金融區(qū)集聚和整合為中小企業(yè)提供金融服務(wù)的各種金融、準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)和規(guī)章制度，在實(shí)踐中創(chuàng)立新的規(guī)章制度，將逐步形成系統(tǒng)配套的零售金融制度體系。沈陽中小企業(yè)金融服務(wù)園區(qū)是順應(yīng)我國社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然產(chǎn)物。
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