加快沈陽中小企業(yè)金融服務園區(qū)建設步伐
為大多數(shù)中小企業(yè)融資提供服務和保障
遼寧裝備投資管理有限公司 朱濟全 薛克儉
一
改革開放以來，我國的中小企業(yè)發(fā)展很快，在整個國民經濟中發(fā)揮著越來越重要的作用，為我國的經濟發(fā)展做出了極大的貢獻。到2006年底，我國中小企業(yè)數(shù)量已經超過4200萬戶，占全國企業(yè)總數(shù)的99.8%，其中，工商注冊企業(yè)460多萬，個體經營業(yè)戶3800多萬。中小企業(yè)在全國的地位，增加值占60%，商業(yè)零售額占60%，稅收超過50%，城鎮(zhèn)就業(yè)超過80%。
和我國一樣，世界各國在大企業(yè)的周圍，還存在汪洋大海一樣的中小企業(yè)，中小企業(yè)的數(shù)量都占企業(yè)總數(shù)的80%以上，實現(xiàn)的增加值和稅收都在50%左右，提供的就業(yè)崗位都在70%以上。
市場經濟的發(fā)展史表明，為滿足企業(yè)和消費者多樣化需求，在創(chuàng)造新技術，新產品，新行業(yè)方面，在為大企業(yè)服務方面，中小企業(yè)都有不可替代的重要作用。而且，在適應市場環(huán)境變化方面也有不可比擬的優(yōu)勢，正所謂“野火燒不盡，春風吹又生”。
由于中小企業(yè)發(fā)展對促進經濟增長、增加財政收入、擴大城鄉(xiāng)就業(yè)、維護社會穩(wěn)定具有舉足輕重的作用，世界各國政府，在各種經濟體制和條件下，無一不把扶持中小企業(yè)發(fā)展作為政府重要的施政方針。許多國家還專門為促進中小企業(yè)發(fā)展立法。
二
中小企業(yè)雖然具有規(guī)模小，好掉頭，創(chuàng)新多，生長快，需要資金少，安排就業(yè)多等優(yōu)勢。但是，中小企業(yè)也有制度、行為規(guī)范性差，自身經營風險高，抵抗外界風險能力低等劣勢。由于經濟、社會、技術、文化的主觀客觀原因的綜合作用，和大企業(yè)相比，各類中小企業(yè)的發(fā)展存在更大的不確定性和波動性，是經濟社會各個領域的弱勢群體。在銀根緊縮，經濟蕭條的條件下，中小企業(yè)更容易受到傷害，甚至成批量破產。世界500強企業(yè)平均壽命為45年，而中國的中小企業(yè)平均壽命只有2.9年。
影響和制約中小企業(yè)發(fā)展的因素很多，不同國家，不同時期，也有不同的影響因素組合。根據(jù)調查，目前制約我國中小企業(yè)發(fā)展的主要因素是融資難。當然，中小企業(yè)融資難也是世界各國都沒有解決的問題。世界金融危機，對中國經濟和企業(yè)發(fā)展造成相當大的影響，中小企業(yè)受到的沖擊就更大。部分中小企業(yè)資金鏈開始斷裂，少數(shù)中小企業(yè)已經破產，僅2008年上半年，我國規(guī)模以上中小企業(yè)破產已達6.7萬多家。
中小企業(yè)融資難有極其復雜的經濟、社會、文化等方面的原因，有企業(yè)主觀和社會客觀各方面原因。就中小企業(yè)誠信建設而言，我國中小企業(yè)總體信用狀況不容樂觀，小企業(yè)信用缺失比較嚴重。多數(shù)企業(yè)內部信用管理不規(guī)范，信用等級低。失信事件也時有發(fā)生，主要表現(xiàn)在極少數(shù)企業(yè)有約不遵、拖欠貨款、逃廢債務、偷漏稅收，甚至造假仿冒、惡意欺詐等。這些嚴重損害了中小企業(yè)的整體信用形象。
從客觀環(huán)境看，一些地方重視招商引資，忽視信用建設，少數(shù)企業(yè)社會信用環(huán)境不容樂觀，主要表現(xiàn)在對誠實守信企業(yè)保護不力，對違約失信企業(yè)出發(fā)不力，甚至不處罰以至保護本地失信企業(yè)。造成講信用者吃虧、寒心，影響了中小企業(yè)信用自律的積極性，也破壞了地方投資環(huán)境。
三
實際上，中小金融體制的缺位才是造成中小企業(yè)融資難的根本原因。在我國目前的金融體制和制度是為適應大企業(yè)需要而設計的。少數(shù)大企業(yè)，特別是國有大型企業(yè)和上市公司，有直接和間接的各種融資渠道，有圈不完，也花不完的錢，銀行的優(yōu)惠貸款需要到這些公司上門推銷。與此形成對比的是，中小企業(yè)是經濟主體卻不是信用主體，絕大多數(shù)中小企業(yè)并沒有基本的信用權利。我國中小企業(yè)間接融資98.7%依靠銀行，而根據(jù)記者對發(fā)達地區(qū)調查，84.73%的中小企業(yè)的貸款需求根本沒有得到滿足。
而從目前商業(yè)銀行體制和制度角度看，為大企業(yè)服務，操作比較簡單，成本低，效率高，風險小，收益比較穩(wěn)定，特別是為國有企業(yè)和上市公司服務，信息比較透明，政府和社會監(jiān)督也比較到位。而為中小企業(yè)服務，操作非常復雜，成本居高不下，效率低，信息透明度低，風險大，監(jiān)管難度大，收益也不穩(wěn)定�？陀^上造成商業(yè)銀行的“嫌貧愛富”的傾向。
四
解決中小企業(yè)融資難是一個非常復雜的社會系統(tǒng)工程，需要一定的經濟、社會、文化條件和立法配套，也需要比較長的時間。改革開發(fā)以來，我國政府一直在千方百計解決中小企業(yè)融資難問題。比如，清理三角債，整頓市場經濟秩序，建設社會信用秩序，建立擔保、資信、風險投資等制度和機構。2008年以來，針對當前中小企業(yè)普遍存在的融資難現(xiàn)狀，國家和各地政府部門加大了創(chuàng)新和改進金融制度的力度，調整貨幣和財政稅收政策，努力為中小企業(yè)提供多元化政策支持。其中在金融方面的政策有：增加金融機構對中小企業(yè)的貸款額度，加大對中小企業(yè)金融風險的補助，財政承擔小額貸款的上浮的利息，發(fā)行中小企業(yè)集合債，批準3批10家產業(yè)基金進行試點，允許開辦小額貸款公司和村鎮(zhèn)銀行等。
相對解決中小企業(yè)融資難這個世界難題而言，我國的金融改革還有相當大的差距。目前，國內外各種金融機構，商業(yè)銀行、投資公司、產業(yè)基金、擔保公司、典當公司、保險公司，各種資信、評估、會計、法律、咨詢、經紀機構，已經初步搭建起為中小企業(yè)服務的框架。但是，中小金融機構之間的有機聯(lián)系和鏈接并沒有形成；中小金融服務集約度還比較低，成本和收費還比較高，工作效率和融資滿足程度還比較低，服務態(tài)度差等問題還仍然存在；為中小企業(yè)服務的金融信貸規(guī)則和監(jiān)督條例還有待完善和進一步創(chuàng)新；中小企業(yè)融資難，信用程度低，財務成本高，經營風險大的基本格局并沒有從根本上改變。
五
從經濟發(fā)展角度考察，中國金融改革的基本導向已經不適應金融市場的需要。目前，我國的金融市場和商品市場一樣已經都是買方市場，到2008年底，存款大于貸款達15萬億元；廣義貨幣和狹義貨幣與國民生產總值之間的比例已經超過大多數(shù)發(fā)達國家；外匯儲備已經接近2萬億美元；我國社會資金已經嚴重過剩。而我們的金融改革還在以增加資金供給為導向，按照資金所有者和金融經營者的要求進行改革。批發(fā)金融、資本市場、期貨市場、外匯市場等方面已與國外的體制接軌，這是中國金融改革比較容易改革的部分，是資金匱乏時期賣方金融的改革取向。
而目前的中國已經進入資金相對比較充裕的買方金融時期，更應該按照資金需求者的需要來進行改革。以改變資金分布為導向，在大企業(yè)資金過剩的情況下，將社會資金導入中小企業(yè)和廣大勞動者；在經濟領域資金過剩的情況下，將社會資金導入醫(yī)療、教育、養(yǎng)老等公共服務領域；在大城市資金過剩的情況下，將社會資金導入中小城市和廣大農村。而這些恰恰是前一段金融改革遺留的、最急需、最困難的部分。
買方金融改革應該主要集中在四個方面：一是為滿足企業(yè)、個人和地方政府對金融信用的多樣化需求，要進一步打破大銀行、大企業(yè)、大券商、大機構對金融行業(yè)的壟斷，大力發(fā)展中小民營銀行，保護和規(guī)范民間草根信用，形成大中小配套的金融信用體系。二是為防止個別企業(yè)、個人和機構不講信用，需要建立以自律自治為基礎的社會信用體系。三是為解決中小企業(yè)和個人融資難的問題，需要搞好銀行之間的專業(yè)分工，設計靈活多樣的零售金融體制。而目前我國設立的中小商業(yè)銀行是“嫌貧愛富”，也在抓大放小，抓了批發(fā)棄了零售。四是設計全社會的金融風險防范、分解和處理機制，形成債務人以破產為底線承擔風險，多個其他信用主體分擔其余損失的機制；解脫中央銀行和中央財政處理銀行不良貸款和潛在風險的負擔和壓力。
就中小企業(yè)而言，新的金融體制則是建立以中小銀行為核心的中小企業(yè)金融服務體系。
六
2008年以來，遼寧省、沈陽市政府部門面對世界金融危機，出臺了多項支持中小企業(yè)發(fā)展的融資、財稅、產業(yè)轉型和結構優(yōu)化的政策，加強對中小企業(yè)的指導協(xié)調，支持中小企業(yè)堅定信心，迎難而上，調整結構，自主創(chuàng)新，解決發(fā)展中的突出問題，促進企業(yè)又好又快發(fā)展。
遼寧省省長陳政高在政府工作報告中指出，2009年工作的主要任務是保增長，其中提到千方百計籌措資金，在保增長中資金十分重要。鼓勵各類金融機構擴大信貸規(guī)模，加快給類金融服務機構建設，做好企業(yè)上市工作，開展誠信遼寧建設。
沈陽市積極推進經濟結構調整，為金融業(yè)健康發(fā)展創(chuàng)造良好外部環(huán)境。沈陽已成為區(qū)域性資金匯集和銀行結算中心，最活躍的資本市場板塊。沈陽打造東北金融中心的空間規(guī)劃布局已初步形成。
2007年以來，按照政府搭臺，市場運作，企業(yè)唱戲的原則，沈陽市大東區(qū)為引進開拓創(chuàng)新型的金融服務機構，打造中小企業(yè)金融服務體系，做了許多基礎性工作。首先，支持遼寧裝備投資管理有限公司發(fā)起，經遼寧省和沈陽市政府共同批準，組建、經營沈陽中小企業(yè)上市培育基地，為有成長性企業(yè)直接融資服務。其次，通過遼寧裝備投資引進香港實德環(huán)球集團，在境外合資組建的實德環(huán)球基金管理有限公司和100億元人民幣規(guī)模的實德環(huán)球遼寧中小企業(yè)產業(yè)基金，為中小企業(yè)引進境外資金和先進理念。第三，以沈陽中小企業(yè)上市培育基地為平臺，支持遼寧裝備投資管理有限公司發(fā)起，經遼寧省和沈陽市政府共同批準，組建并經營沈陽中小企業(yè)金融服務園區(qū)，為中小企業(yè)融資提供普惠服務的。
七
中小金融服務園區(qū)兼有直接融資、間接融資、信用建設和商業(yè)信用四大功能，將為廣大中小企業(yè)提供全方位、一站式服務。專門幫助中小企業(yè)破解融通資金難、信用程度低、財務成本高等金融難題。
一是在直接融資方面，園區(qū)將設立和引進產業(yè)基金和投資公司。主要為市場前景廣闊的科技型中小企業(yè)提供創(chuàng)業(yè)資金，為成長性好的中小企業(yè)提供股權融資，為準備上市的中小企業(yè)提供上市輔導和上市融資等服務。
二是在間接融資方面，按照國家最新發(fā)布的金融政策，園區(qū)將在近期重點設立和引進擔保公司、小額貸款公司和村鎮(zhèn)銀行。園區(qū)的目標是建立中小企業(yè)銀行。
三是在信用建設方面，園區(qū)將承擔信用體系的功能。一是回報誠信。講信用的人不能吃虧，并得到信用和便利。二是制裁違信。絕不讓不講信用的人占便宜。 三是處理風險。有實力和可行的制度處理不講信用所造成的風險。
為實現(xiàn)回報誠信，制裁違信，處理風險三大功能，園區(qū)在政府支持下，將協(xié)調社會各個方面力量，創(chuàng)造條件，逐步建立多層次的中小企業(yè)信用保障體系。園區(qū)將協(xié)助遼寧、沈陽及各地的中小企業(yè)建立中小企業(yè)信用聯(lián)盟。
四是園區(qū)將發(fā)展由信用聯(lián)盟擔保的中小企業(yè)商業(yè)信用。和國際比較，中國的商業(yè)銀行為中小企業(yè)貸款在貸款總量中的比重已經接近極限。解決中國絕大多數(shù)中小企業(yè)資金問題的根本出路不在于進一步增加銀行貸款，而在于在企業(yè)之間建立互相信任的經濟關系，建立和使用商業(yè)信用。
以上述各類機構為依托，中小金融區(qū)將導入并歡迎國內外商業(yè)銀行、券商、保險等金融機構，評級評估、會計審計、律師公證、咨詢等中介服務機構，國內外大企業(yè)、財務公司、企業(yè)集團、企業(yè)協(xié)會等企業(yè)組織入區(qū)辦公。
八
有形的中小金融園區(qū)與無形的中小企業(yè)金融服務示范體系互相結合，通過一系列制度創(chuàng)新、制度安排和信息集合將通過試點逐步建立或者探索建立與中小企業(yè)融資相關的六大體制：
一是在全國率先為中小企業(yè)建立全方位各種直接和間接金融服務體制和機制。在國家法律和政策允許的范圍內，不斷創(chuàng)新為中小企業(yè)服務的金融工具，力求從根本上逐步解決中小企業(yè)融資難的問題。
二是在全國率先建立全面規(guī)范中小金融機構的金融服務行為的體制和機制。為中小企業(yè)建立一道集體識別各種金融機構的屏障，讓騙子公司傾家蕩產，并建立騙子公司不能第二次行騙的機制。
三是在全國率先建立全面規(guī)范中小企業(yè)的融資行為的體制和機制。把他律為主的體制轉為自律和互律為主的體制，為金融機構建立一道集體識別中小企業(yè)信用情況的屏障，提高信用規(guī)范的效力，減少信用規(guī)范的成本。提高違約中小企業(yè)及其互保企業(yè)集體的財務成本，并建立違約中小企業(yè)不能獲得第二次融資的機制。
四是在全國率先建立全面防范和處理中小企業(yè)風險的體系和機制。把第三方保險為主的體制轉為中小企業(yè)互相保險為主的體制，互相保險在國外具有20% 的市場份額，要提高對中小企業(yè)風險的預見性，并建立相應的預警機制。
五是為國家探索在不同宏觀條件下，在不同經濟金融形勢下，各級政府為中小企業(yè)提供金融支持和處理中小企業(yè)金融風險的制度和政策安排，實現(xiàn)處理中小企業(yè)金融風險與金融經濟調控的有機結合的體制安排。
六是探索為大企業(yè)服務的批發(fā)金融體系與為中小企業(yè)服務的零售金融互相配合聯(lián)系的體制和機制。從根本上改變我國目前批發(fā)金融嚴重過剩，大企業(yè)資金大量閑置；零售金融嚴重不足，中小企業(yè)資金匱乏的格局。
中小金融區(qū)集聚和整合為中小企業(yè)提供金融服務的各種金融、準金融機構和規(guī)章制度，在實踐中創(chuàng)立新的規(guī)章制度，將逐步形成系統(tǒng)配套的零售金融制度體系。沈陽中小企業(yè)金融服務園區(qū)是順應我國社會主義市場經濟發(fā)展的必然產物。
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